Ответы на часто задаваемые вопросы для частных лиц

Нет, суммы непосредственно самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц. НДФЛ исчисляется и уплачивается с суммы превышения всех полученных в течение года процентов по вкладам в банках (остаткам на счетах) на территории России над показателем, рассчитанным как произведение 1 млн руб. и максимальной ключевой ставки из действовавших на первое число каждого месяца в налоговом периоде. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.

На вклады и текущие счета (в т.ч. накопительные счета, банковские карты), кроме счетов и вкладов в рублях, ставка по которым в течение налогового периода не превышает 1% годовых и эскроу-счетов.

Да, при определении налоговой базы в расчет берутся проценты по рублевым вкладам (остаткам на счетах). При этом из расчета процентного дохода полностью исключаются доходы по рублевым вкладам (остаткам на счетах), процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.

Да, при определении налоговой базы в расчет берутся проценты по вкладам (остаткам на счетах) в иностранной валюте независимо от размера процентной ставки по вкладу (остатку на счете), в том числе и доходы по вкладам (остаткам на счетах), процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых. Процентные доходы по валютным вкладам пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Нет. Налог на доходы, полученные по облигациям, рассчитывается отдельно в соответствии со статьей 214.1 НК РФ.

Применение налоговой ставки зависит от налогового статуса физического лица:
Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах), полученных физическими лицами-налоговыми резидентами составляет 13% или 15%. Если ваш доход не превышает 2,4 млн рублей в год, то налог составит 13%.  Если ваш доход превышает 2,4 млн рублей в год, то налог составит 312 тысяч рублей и 15% на сумму доходов, превышающей 2,4 млн рублей.
Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах), полученных физическими лицами-налоговыми нерезидентами независимо от размера дохода составляет 15%.

По вкладам в российских банках расчёты за граждан ведет налоговая служба, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога. Так, для вкладов в российских банках участие самого гражданина сводится к проверке уведомления и уплате налога на основании, направленного налоговым органом уведомления, дополнительные расчеты и подача декларации не требуются

Если проценты получены от иностранных банков, налогоплательщик должен самостоятельно задекларировать доход, подав форму 3-НДФЛ до 30 апреля года, следующего за налоговым периодом (налоговый период – календарный год), и уплатить налог не позднее 15 июля года, следующего за отчетным.

Нет. Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога.

Согласно ст.214.2 НК РФ Банк либо государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в отношении банков (в случае, если указанная государственная корпорация осуществляет функции временной администрации или полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) банка) обязаны представлять не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом, в налоговый орган по месту своего нахождения информацию в электронной форме о суммах выплаченных процентов (за исключением процентов, выплаченных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте Российской Федерации, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1 процента годовых, и по счетам эскроу) в отношении каждого физического лица, которому производились такие выплаты в течение налогового периода.

Например, в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных физическими лицами в 2025 году, Банк направит сведения в налоговый орган не позднее 1 февраля 2026 года.

Так же, как другие имущественные налоги: налоговые органы будут направлять вам уведомления о том, что нужно заплатить налог. Налоговая служба на основании полученной информации от банков формирует налоговое уведомление. Оно рассылается во второй половине года и приходит вместе с имущественными налогами. В документе указывается вся сумма НДФЛ, которая подлежит уплате. Плательщик должен оплатить налог по уведомлению до 1 декабря следующего за отчетным годом.

Нет. Каждый банк передает в налоговую службу до 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом, информацию о суммах выплаченных процентов (за исключением процентов, выплаченных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте Российской Федерации, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1 процента годовых, и по счетам эскроу) в отношении каждого физического лица, которому производились такие выплаты в течение налогового периода. Налоговая служба суммирует полученные данные со всех банков и формирует уведомление, в котором будет указана итоговая сумма к уплате.

Да, под действие закона попадают все категории граждан. Исключений для пенсионеров, людей с инвалидностью и граждан других льготных категорий нет.

К сожалению, нет. Снять наличные доллары можно в только в отделении Банка Казани.

Новые правила коснулись только процедуры снятия наличной валюты. Операции пополнения и открытия валютных вкладов и счетов доступны в обычном режиме. Все средства клиентов на текущих вкладных счетах сохранены и учтены в валюте вклада. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться в той валюте, в которой вклад был открыт.

Вы можете купить наличную валюту в отделениях Банка Казани.

К сожалению, нет, любую иностранную валюту, которая поступила к вам на счет 9 марта 2022 года и позднее, вы сможете снять только наличными рублями, или оставить на счете в валюте счета до отмены временного порядка по операциям в иностранной валюте.

Право на получение кредитных каникул имеют следующие категории заемщиков:

• призванные на военную службу в Вооруженные силы РФ по мобилизации
• проходящие военную службу в Вооруженных силах РФ по контракту, а также находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии, сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне», сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции
• заключившие контракт на добровольной основе для выполнения задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ (добровольцы)

По своим кредитам могут оформить кредитные каникулы:

• супруг
• несовершеннолетние дети
• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет
• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения
• лица, находящиеся на иждивении участников СВО

Ограничения по видам, количеству и сумме кредита отсутствуют. Кредитный договор должен быть заключен до дня мобилизации или до начала участия в специальной военной операции

Кредитные каникулы предоставляются в том числе Индивидуальным предпринимателям, которые были мобилизованы или участвуют в специальной военной операции как добровольцы

В любой момент в течение срока действия кредита, но не позднее 31.12.2026 г.

Кредитные каникулы действуют в течение срока мобилизации/ контракта/участия в специальной военной операции увеличенного на 180 дней

Кредитные каникулы продлеваются при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации (на срок лечения, реабилитации и проч.)

• Заявление по форме Банка

• Документы, подтверждающие участие в специальной военной операции:

  • копия военного билета, заверенного военкоматом, содержащего в себе сведения о призыве на военную службу по мобилизации
  • копия извещения, направленного работодателю о призыве сотрудника на военную службу по мобилизации
  • справка работодателя, подтверждающая призыв на военную службу по мобилизации
  • справка воинской части, подтверждающая службу и участие в специальной военной операции
  • копия контракта о прохождении военной службы
  • выписка из приказа командира военной части/выписка из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу в Вооруженные Силы РФ
  • иные подтверждающие документы

  В случае непредоставления подтверждающих документов при подаче заявления, Банк вправе потребовать их предоставление после установления кредитных каникул или самостоятельно подтвердить информацию в уполномоченном ведомстве. Непредоставление подтверждающих документов при подаче заявления в Банк не является основанием для отказа в установлении кредитных каникул

  Если по требованию Банка до окончания кредитных каникул документы не будут предоставлены или не будут соответствовать требованиям законодательства, кредитные каникулы будут аннулированы, а условия договора останутся неизмененными, включая начисление санкций за ненадлежащее исполнение обязательств за весь период в соответствии с условиями договора и возможного ухудшения кредитной истории Заемщика

• Документы, подтверждающие статус в качестве члена семьи военнослужащего/близкого родственника:

  • свидетельство о рождении
  • свидетельство об усыновлении (удочерении)
  • свидетельство о заключении брака
  • иные документы

Документы по запросу Банка должны быть предоставлены клиентом не позднее даты окончания кредитных каникул

Отсрочка предоставляется по уплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентам.

По потребительским кредитам, автокредитам, а также по кредитным картам:

• начисленные проценты, в период действия кредитных каникул, уплате не подлежат и по окончанию кредитных каникул обязательства по уплате таких процентов прекращаются

По ипотечным кредитам:

• по ставке, определенной договором, при этом база для начисления процентов уменьшается так, как если бы заемщик продолжал вносить ежемесячные платежи в полном объеме (за каждый платежный период). Неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.

Начисление неустоек, штрафов и пеней за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств приостанавливается, их погашение осуществляется после окончания кредитных каникул.

В случае частичного досрочного погашения кредита кредитные каникулы продолжат действовать.

Срок возврата кредита автоматически продлевается на срок кредитных каникул, либо дополнительно увеличивается при необходимости. После окончания кредитных каникул размер периодических платежей остается прежним, каким он был до их начала

Банк до завершения кредитных каникул направляет Заемщику новый график платежей

Да, на основании заявления

До 10 календарных дней

Подать заявление можно любым удобным способом:

• в чате Интернет-банка или мобильного приложения
• по телефону, позвонив в Контакт-центр Банка на номер 8-800-77-518-77
• лично в офисе Банка
• по электронной почте info
• иным способом, предусмотренным кредитным договором

Перевыпускать карту не требуется. Банк Казани продлил срок действия карт платежных систем «Мир» и Visa и Вы можете продолжать ими пользоваться:

• по картам платежной системы «Мир» - до 30.06.2030 г.
• по картам платежной системы Visa:
  - со сроком действия до октября 2024 г. включительно - до 30.11.2024 г.
  - со сроком действия, заканчивающимся в декабре 2024 г. и позже – до 31.12.2031 г.

Для удобства клиентов сроки действия карт будут продлены автоматически без оформления заявлений и посещения офиса.

Следует указывать фактический срок, размещенный на карте, даже после его истечения.

Да, условия договора остаются неизменными до окончания срока кредитования.

Карты Visa, выпущенные Банком Казани, функционируют на всей территории России вплоть до окончания срока их действия: пополнение и снятие в кассах банка и банкоматах, рублевые переводы по телефону или номеру карты, оплата в российских розничных и интернет-магазинах доступны, как и прежде.

Операции по картам Visa за рубежом, в том числе в зарубежных онлайн-магазинах, к сожалению, не проводятся.

Альтернативой картам международных платежных систем выступают карты платежной системы «Мир». Карту платежной системы «Мир» принимают в ряде стран, сервисы оплаты которых могут быть доступны на разных интернет-площадках. К этим странам относятся: Турция, Вьетнам, Армения, Таджикистан, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Узбекистан, Южная Осетия, Абхазия.

Оформить карту платежной системы «Мир» в Банке Казани можно:

• в мобильном приложении;
• в Интернет-банке и на сайте;
• в любом отделенииБанка.

Для оформления карты МИР в мобильном приложении или Интернет-банке на сайте bankofkazan.ru:

• выберите вкладку “Новый продукт”;
• переходите в раздел “Карты”;
• выберите карту платежной системы МИР и ознакомьтесь с условиями;
• нажмите кнопку “Заказать”.

Страхование выступает в качестве жизненно важного щита от непредвиденных обстоятельств. Оно защищает вас от незапланированных расходов и предлагает финансовую подушку безопасности от несчастных случаев, болезней и много другого.

Оформить договор страхования/сертификат можно как при личном присутствии в любом офисе Банка, так и дистанционно.

Страховая сумма – это определенная Договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

• по телефону, указанному в сертификате;

• по электронной почте, указанной в сертификате;

• через личный кабинет на официальном сайте. 

Да, сервисные программы можно оформить на подарок.

Каждый договор страхования содержит перечень исключений, при которых страховое возмещение не выплачивается, и ограничений по приему на страхование. Обычно все эти условия отражены в декларации, подписываемой в составе страховых документов.

• письменно уведомить страховщика в течение 30-35 календарных дней   со дня наступления страхового случая (точная дата прописана в Ключевом информационном документе);

• предоставить страховщику документы, необходимые для урегулирования убытка.

В течение 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения договора личного и добровольного страхования, которые были заключены для обеспечения кредита. В остальных случаях в течение 14 (четырнадцати) календарных дней.

• заявление в свободной форме от клиента на имя Банка;

• договор страхования/сертификат на расторжение;

• документ, подтверждающий оплату страховой премии (квитанция);

• реквизиты для перечисления денежных средств;

• паспортные данные клиента (две страницы – страница с персональными данными клиента и страница с отметкой о регистрации).