Главная > Услуги > Частным лицам > Кредиты частным лицам > Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Программа кредитования «Рефинансирование кредитов»

№	Наименование условий	Значения условий
1	Цель кредита	Погашение задолженности по кредитам (за исключением овердрафтов), ранее предоставленным Заемщику Банком и/ или сторонними кредитными организациями с возможностью получения дополнительных денежных средств на потребительские нужды..
2	Требования к рефинансируемым кредитам	Отсутствие текущей просроченной задолженности; Минимальный срок обслуживания долга в первоначальном банке 6 месяцев¹; Срок до окончания кредита не менее 3 месяцев. Кредиты не были реструктурированы; Дополнительно по рефинансируемым кредитам Банка: отсутствие фактов просроченной задолженности в течение последних 180 календарных дней общей продолжительностью до 30 календарных дней включительно.
3	Дополнительные требования к Заемщику	Кредитная история Заемщика должна соответствовать одновременно следующим условиям: отсутствие по действующим и закрытым кредитам просроченной задолженности в количестве более 6 фактов и длительностью свыше 6 дней (анализ производится за 36 месяцев от даты запроса, кредитная история должна быть сформирована не менее, чем за 6 месяцев); отсутствие по действующим кредитам (за исключением рефинансируемых) текущей просроченной задолженности более 2 000 руб. и длительностью более 5 календарных дней, отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемым кредитам; отсутствие действующих и закрытых кредитов, задолженность по которым была списана как безнадежная/передана коллекторам/клиент признан банкротом. Условия считаются невыполненными, в случае, если кредитная история сформирована на основании платежной дисциплины исключительно только по микрозаймам, по кредитным картам с лимитом задолженности менее 20 000 рублей, при отсутствии по кредитным картам платежной дисциплины, по кредитам, погашение которых производятся за счет бюджетных средств. Финансовое положение Заемщика, рефинансирующего кредиты Банка, должно соответствовать требованиям, установленными внутренними документами Банка.
4	Минимальный срок кредита	12 месяцев
5	Максимальный срок кредита	84 месяцев
6	Минимальная сумма кредита	Для клиентов, относящихся к категории «Пенсионер»		30 000,00 рублей
		Для остальных клиентов		50 000,00 рублей
7	Максимальная сумма кредита	без обеспечения
		Для клиентов, относящихся к категории «Руководящий состав»		2 000 000,00 рублей
		Для клиентов, относящихся к категории «Пенсионер»		250 000,00 рублей
		Для остальных клиентов		1 000 000,00 рублей
		но не выше суммы, определяемой исходя из платежеспособности Заемщика/Созаемщика.
		С обеспечением:
		Для клиентов, относящихся к категории «Пенсионер»		250 000,00 рублей
		Для остальных клиентов		определяется исходя из платежеспособности Заемщика/Созаемщика.
		Сумма, выдаваемая на потребительские нужды за вычетом суммы страховой премии при страховании жизни и здоровья или расширенном страховании жизни, здоровья и потери работы заемщика, а также сумма комиссионных продуктов при включении их в сумму кредита, не может превышать сумму, необходимую для полного погашения задолженности по рефинансируемым кредитам перед первоначальным банком на дату принятия решения по заявке. Сумма, направляемая на погашение задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком, не может превышать сумму, направляемую на погашение задолженности по кредитам, ранее предоставленным сторонними кредитными организациями. Сумма страховой премии при страховании жизни и здоровья или расширенном страховании жизни, здоровья и потери работы заемщика, а также сумма комиссионных продуктов при включении их в сумму кредита в расчет максимальной суммы кредита не включается.
8	Процентная ставка, в процентах годовых
		при сроке кредита 12 мес.		при сроке кредита 13-84 мес.
		сумма кредита до 300 000 руб.	сумма кредита от 1 000 000 руб.**	сумма кредита до 300 000 руб.	сумма кредита от 300 000 руб.
		При отказе от оформления Договора страхования жизни и здоровья и Договора расширенного страхования жизни, здоровья и потери работы
		16,7%	14,9%	17,2%	16,2%
		При оформлении Договора страхования жизни и здоровья
		12,2%	нет	12,7%	11,7%
		При оформлении Договора расширенного страхования жизни, здоровья и потериработы***
		10,2%	8,4%*	10,7%	9,7%
		* При условии оформления Договора расширенного страхования жизни, здоровья и потери работы на срок, равный сроку кредита с единовременной уплатой страховой премии за весь срок кредита по тарифу равному 4,0% в год от размера страховой суммы (страховщик - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» / ООО «СК «Ренессанс Жизнь»). Оформление возможно для клиента категории «Зарплатный клиент» / клиента категории «Руководящий состав» - сотрудника организации, заключившей Договор на обслуживание расчетов по заработной плате с Банком. * Оформление недоступно для клиента категории «Пенсионер».
		*Снижение процентной ставки:* *– 0,5 п.п.* - после предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита. применяется одна из скидок: *– 0,3 п.п.* – для категории «Надежный клиент»; *– 0,3 п.п.* – для клиента (Заемщика/Созаемщика), являющегося владельцем действующего срочного вклада в ООО КБЭР Банк Казани. При наличии у Заемщика/Созаемщика более одного вклада скидка не суммируется; *– 0,3 п.п.* – для клиента (Заемщика/Созаемщика), являющегося законным представителем ученика общеобразовательного учреждения-участника проекта «Образовательная карта». При наличии у Заемщика/Созаемщика более одного ребенка скидка не суммируется. Скидка предоставляется при предъявлении номера лицевого счета образовательной карты; *– 0,3 п.п.* – для клиента (Заемщика/Созаемщика), подтверждающего доход выпиской по банковскому счету «зарплатной» карты стороннего банка²
9	Обеспечение	Поручительство и/или Залог транспортных средств и/или залог объекта недвижимости и/или залог прав требования по депозиту и/или залог ценных бумаг.
10	Способ выдачи кредита	Одновременно с зачислением денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, безналичным перечислением (по распоряжению заемщика) денежных средств на счет(-а) для погашения кредита (-ов) в Первоначальном Банке
11	Подтверждение целевого использования кредита	В целях снижения процентной ставки для подтверждения целевого использования суммы кредита, направленной на погашение задолженности по кредитам, ранее предоставленным сторонними кредитными организациями, в течение 45 календарных дней (при рефинансировании кредитной карты – 90 календарных дней) с даты заключения Кредитного договора должна быть предоставлена заверенная печатью и подписью уполномоченного работника Первоначального Банка справка/выписка об отсутствии задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) у Первоначального Банка (при закрытии кредитной карты необходимо предоставить справку Первоначального Банка, подтверждающую закрытие кредитной карты). Предоставление документов, подтверждающих целевое использование суммы кредита, направленной на погашение задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком, не требуется (Банк осуществляет проверку самостоятельно). В случае подтверждения целевого использования по истечении указанного срока снижение процентной ставки не производится. В случае нецелевого использования кредита Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту.
12	Документы по рефинансируемому кредиту	Документ³, содержащий следующие данные по рефинансируемому кредиту сторонней кредитной организации: - ФИО заемщика (допускается сокращение); - номер кредитного договора; - сумма и валюта кредита; - дата кредитного договора; - платежные реквизиты Первоначального банка, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита; - предоставление документов по рефинансируемому(-ым) кредиту (-ам) Банка не требуется.
13	Штрафные санкции по кредитам без обеспечения/по кредитам, в качестве обеспечения выступает не только объект недвижимости:
13.1	Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом при нарушении графика платежей по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом	Неустойка в размере 20,0 (двадцать целых) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения всей суммы, указанной просроченной задолженности, по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, но не более даты окончательного возврата кредита включительно, при условии начислении процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям договора.
13.2	Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом по истечении окончательного срока возврата кредита	Неустойка в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начисляемую со дня, следующего за днем наступления даты окончательного возврата кредита, по день фактического погашения Кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, при условии, что начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора не производится.
14	Штрафные санкции по кредитам, в качестве обеспечения выступает только объект недвижимости:
14.1	Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом при нарушении графика платежей по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом	Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения всей суммы, указанной просроченной задолженности, по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, но не более даты окончательного возврата кредита включительно, при условии начислении процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям договора
14.2	Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом по истечении окончательного срока возврата кредита	Неустойка в размере 0,06 (ноль целых шесть сотых) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начисляемую со дня, следующего за днем наступления даты окончательного возврата кредита, по день фактического погашения Кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, при условии, что начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора не производится.
15	Особые условия	Для клиентов категории «Зарплатный клиент»: наличие поступлений заработной платы на банковскую карту Банка в течение последних 6 месяцев. В случае, если поступления заработной платы на банковскую карту Банка составляют менее последних 12-ти месяцев, клиенту необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ/Выписку ИЛС с указанием доходов не менее чем за 12 месяцев. Исключение составляет, когда стаж работы клиента на последнем месте составляет менее 12 месяцев. В этом случае доход должен быть подтвержден за фактически отработанные полные месяцы. Если собственником закладываемого объекта недвижимости являются Заемщик и его Супруг/Супруга, то Супруг/Супруга Заемщика: выступает Созаемщиком-Залогодателем. Если собственником закладываемого объекта недвижимости является Заемщик, то Супруг/Супруга Заемщика: - может выступать Созаемщиком. В случае, если закладываемый объект недвижимости был приобретен в браке, то должно быть предоставлено нотариальное согласие Супруга/Супруги на совершение сделки. - может не являться стороной сделки. В случае, если закладываемый объект недвижимости был приобретен в браке, то должен быть предоставлен брачный договор относительно закладываемого имущества. В случае, если Созаемщик, не являющийся супругом/супругой Заемщика, будет являться Залогодателем, то на его супругу/супруга распространяются требования, аналогичные

¹ Если у клиента отсутствуют по действующим и закрытым кредитам просроченная задолженность (анализ проводится за 36 месяцев от даты запроса, кредитная история может быть сформирована не менее, чем за 6 месяцев):
а) продолжительностью до 6 дней:
- допускается рефинансирование кредитов со сроком обслуживания от 3 мес.;
- допускается рефинансирование кредитов со сроком обслуживания менее 3 мес., при условии остатка ссудной задолженности по данным кредитам не более 35% от остатка ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам со сроком обслуживания более 6 месяцев;
б) продолжительностью до 6 дней и от 6 до 30 дней не более 6 раз / продолжительностью от 6 до 30 дней не более 6 раз:
допускается рефинансирование кредитов со сроком обслуживания менее 6 мес., при условии остатка ссудной задолженности по данным кредитам не более 35% от остатка ссудной задолженности по прочим рефинансируемым кредитам со сроком обслуживания более 6 месяцев.

² ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «АК БАРС» БАНК, АО «Альфа-Банк», ПАО Банк «ФК Открытие».

³ Кредитный договор (в т. ч. Индивидуальные условия кредитования), график платежей, выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту или другой документ, содержащий необходимые данные, в том числе подготовленный с помощью системы дистанционного банковского обслуживания клиентов Первоначального банка.

Заявка на кредит