Главная > Услуги > Частным лицам > Кредиты частным лицам > Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Программа кредитования «Рефинансирование кредитов»


Наименование условий
Значения условий
1
Цель кредита
Погашение кредитов, ранее предоставленных другими кредитными организациями (за исключением овердрафтов), а также потребительские нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
2
Требования к рефинансируемым кредитам
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • Минимальный срок обслуживания долга в первоначальном банке 6 месяцев1;
  • Срок до окончания кредита не менее 3 месяцев.
3
Дополнительные требования к Заемщику

Кредитная история Заемщика должна соответствовать одновременно следующим условиям:

  • отсутствие по действующим и закрытым кредитам просроченной задолженности в количестве более 6 фактов и длительностью свыше 6 дней (анализ производится за 36 месяцев от даты запроса, кредитная история должна быть сформирована не менее, чем за 6 месяцев);
  • отсутствие по действующим кредитам (за исключением рефинансируемых) текущей просроченной задолженности более 2 000 руб. и длительностью более 5 календарных дней, отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемым кредитам;
  • отсутствие действующих и закрытых кредитов, задолженность по которым была списана как безнадежная/передана коллекторам/клиент признан банкротом.

Условия считаются невыполненными, в случае, если кредитная история сформирована на основании платежной дисциплины исключительно только по микрозаймам, по кредитным картам с лимитом задолженности менее 20 000 рублей, при отсутствии по кредитным картам платежной дисциплины, по кредитам, погашение которых производятся за счет бюджетных средств.

4
Минимальный срок кредита
12 месяцев
5
Максимальный срок кредита
84 месяцев
6
Минимальная сумма кредита
50 000,00 рублей

7

Максимальная сумма кредита
(сумма, выдаваемая на потребительские цели не может превышать сумму, необходимую для полного погашения обязательств перед первоначальным банком на дату принятия решения по заявке)

без обеспечения

с обеспечением

Для клиентов, относящихся к категории «Руководящий состав» - 2 000 000 рублей

Для остальных клиентов - 1 000 000 рублей

но не выше суммы, определяемой исходя из платежеспособности Заемщика/Созаемщика.

Максимальная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности Клиента/семьи Клиента.

Сумма страховой премии при страховании жизни и здоровья или расширенном страховании жизни, здоровья и потери работы заемщика, а также сумма комиссионных продуктов при включении их в сумму кредита в расчет максимальной суммы кредита не включается.

8

Процентная ставка, в процентах годовых

при сроке кредита 12 мес.

при сроке кредита 13-84 мес.

сумма кредита
до 300 000 руб.

сумма кредита
  от 300 000 руб.

сумма кредита
до 300 000 руб.

сумма кредита
  от 300 000 руб.

При отказе от оформления Договора страхования жизни и здоровья и Договора расширенного страхования жизни, здоровья и потери работы

16,7%

нет

17,2%

16,5%

При оформлении Договора страхования жизни и здоровья

12,2%

нет

12,7%

12%

При оформлении Договора расширенного страхования жизни, здоровья и потери

10,2%

нет

10,7%

10%

Снижение процентной ставки:

– 0,5 п.п. - после предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита.

– 0,3 п.п. – для клиента (Заемщика/Созаемщика), являющегося владельцем действующего срочного вклада в ООО КБЭР Банк Казани. При наличии у Заемщика/Созаемщика более одного вклада скидка не суммируется.

9
Обеспечение
  • Поручительство
    и/или
  • Залог транспортных средств и/или залог объекта недвижимости и/или залог прав требования по депозиту и/или залог ценных бумаг.
10
Способ выдачи кредита Одновременно с зачислением денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, безналичным перечислением (по распоряжению заемщика) денежных средств на счет(-а) для погашения кредита (-ов) в Первоначальном Банке
11
Подтверждение целевого использования кредита

В целях снижения процентной ставки для подтверждения целевого использования кредита в течение 45 календарных дней (при рефинансировании кредитной карты – 90 календарных дней) с даты заключения Кредитного договора должна(ы) быть предоставлена(ы) заверенная(ые) печатью и подписью уполномоченного работника Первоначального Банка справка(и)/выписка(и) об отсутствии задолженности по рефинансируемому(ым) кредиту(ам) у Первоначального Банка (при закрытии кредитной карты необходимо предоставить справку Первоначального Банка, подтверждающую закрытие кредитной карты).

В случае подтверждения целевого использования по истечении указанного срока снижение процентной ставки не производится.

В случае нецелевого использования кредита Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту.

12
Документы по рефинансируемому кредиту

Документ2, содержащий следующие данные по рефинансируемому кредиту:

- ФИО заемщика (допускается сокращение);
- номер кредитного договора;
- сумма и валюта кредита;
- дата кредитного договора;
- платежные реквизиты Первоначального банка, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.

13
Штрафные санкции по кредитам без обеспечения/по кредитам, в качестве обеспечения выступает не только объект недвижимости:
13.1
Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом при нарушении графика платежей по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Неустойка в размере 20,0 (двадцать целых) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения всей суммы, указанной просроченной задолженности, по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, но не более даты окончательного возврата кредита включительно, при условии начислении процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям договора.
13.2
Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом по истечении окончательного срока возврата кредита Неустойка в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начисляемую со дня, следующего за днем наступления даты окончательного возврата кредита, по день фактического погашения Кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, при условии, что начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора не производится.
14
Штрафные санкции по кредитам, в качестве обеспечения выступает только объект недвижимости:
14.1
Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом при нарушении графика платежей по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения всей суммы, указанной просроченной задолженности, по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, но не более даты окончательного возврата кредита включительно, при условии начислении процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям договора
14.2
Штрафные санкции за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом по истечении окончательного срока возврата кредита Неустойка в размере 0,06 (ноль целых шесть сотых) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начисляемую со дня, следующего за днем наступления даты окончательного возврата кредита, по день фактического погашения Кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за пользование кредитом, при условии, что начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора не производится.
15
Особые условия

Для клиентов категории «Зарплатный клиент»: наличие поступлений заработной платы на банковскую карту Банка в течение последних 6 месяцев. В случае, если поступления заработной платы на банковскую карту Банка составляют менее последних 12-ти месяцев, клиенту необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ/Выписку ИЛС с указанием доходов не менее чем за 12 месяцев. Исключение составляет, когда стаж работы клиента на последнем месте составляет менее 12 месяцев. В этом случае доход должен быть подтвержден за фактически отработанные полные месяцы.

Если собственником закладываемого объекта недвижимости являются Заемщик и его Супруг/Супруга, то Супруг/Супруга Заемщика:

 выступает Созаемщиком-Залогодателем.

Если собственником закладываемого объекта недвижимости является Заемщик, то Супруг/Супруга Заемщика:

  - может выступать Созаемщиком. В случае, если закладываемый объект недвижимости был приобретен в браке, то должно быть предоставлено нотариальное согласие Супруга/Супруги на совершение сделки.

  - может не являться стороной сделки. В случае, если закладываемый объект недвижимости был приобретен в браке, то должен быть предоставлен брачный договор относительно закладываемого имущества.

В случае, если Созаемщик, не являющийся супругом/супругой Заемщика, будет являться Залогодателем, то на его супругу/супруга распространяются требования, аналогичные





1 Если у клиента отсутствуют по действующим и закрытым кредитам просроченная задолженность (анализ проводится за 36 месяцев от даты запроса, кредитная история может быть сформирована не менее, чем за 6 месяцев):
а) продолжительностью до 6 дней:
- допускается рефинансирование кредитов со сроком обслуживания от 3 мес.;
- допускается рефинансирование кредитов со сроком обслуживания менее 3 мес., при условии остатка ссудной задолженности по данным кредитам не более 35% от остатка ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам со сроком обслуживания более 6 месяцев;
б) продолжительностью до 6 дней и от 6 до 30 дней не более 6 раз / продолжительностью от 6 до 30 дней не более 6 раз:
допускается рефинансирование кредитов со сроком обслуживания менее 6 мес., при условии остатка ссудной задолженности по данным кредитам не более 35% от остатка ссудной задолженности по прочим рефинансируемым кредитам со сроком обслуживания более 6 месяцев.

2 Кредитный договор (в т. ч. Индивидуальные условия кредитования), график платежей, выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту или другой документ, содержащий необходимые данные, в том числе подготовленный с помощью системы дистанционного банковского обслуживания клиентов Первоначального банка.


Заявка на кредит

 
Обратная связь
или
Отправить
Выбрать файл
Заявка на кредит
Отправить