Законодательные нормы и рекомендации
Банковская деятельность строго регулируется законодательством РФ. Соблюдение данных правил – залог безопасности для Ваших денег и личной информации.
Банк упоминает статьи законов и Правил, чтобы Вы понимали, что все действия прозрачны, законны и обоснованы. Это помогает исключить недопонимания, а также дает четкое представление о Ваших правах и обязанностях. Мы предлагаем ознакомиться с часто задаваемыми вопросами и ответами на них в случае ограничений со стороны Банка.
Банк упоминает статьи законов и Правил, чтобы Вы понимали, что все действия прозрачны, законны и обоснованы. Это помогает исключить недопонимания, а также дает четкое представление о Ваших правах и обязанностях. Мы предлагаем ознакомиться с часто задаваемыми вопросами и ответами на них в случае ограничений со стороны Банка.
Что делать, если заблокировали карту по подозрению на несанкционированные действия?
Согласно действующим Правилам Комплексного банковского обслуживания Банк вправе заблокировать карту при обнаружении незаконных операций с использованием карты и (или) в случае подозрений на мошеннические операции третьих лиц.
Для разблокировки карты необходимо посетить любой из офисов Банка с документом, удостоверяющим личность, и написать заявление на разблокировку в свободной форме.
Что делать, если доступ в интернет-банк был заблокирован по подозрению на несанкционированные действия?
Согласно действующим Правилам Комплексного банковского обслуживания Банк вправе ограничить доступ к интернет-банку при наличии сведений, что к личному кабинету клиента возможна попытка несанкционированного доступа.
Для возобновления доступа к личному кабинету интернет-банка необходимо посетить любой из офисов Банка с документом, удостоверяющим личность, и написать заявление на разблокировку в свободной форме.
Что делать, если приостановили расходные операции в рамках 173-ФЗ?
Федеральный закон № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» — это основной российский закон, устанавливающий правила для работы с иностранной валютой, репатриацию выручки и валютный контроль.
Чтобы снять ограничение, Вы можете направить документы, обосновывающие валютную операцию (контракт, счет на оплату либо иные документы) через личный кабинет интернет-банка.
Что делать, если приостановили операции по счету в рамках 115-ФЗ?
Нашей целью является повышение прозрачности взаимодействия клиентов с нами, повышение Вашей осведомленности о возможных причинах ограничения операций по счетам и порядке работы с Банком.
Законодательные и нормативные документы, регламентирующие работу банка в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Банк опирается исключительно на законодательные и нормативные документы, регламентирующие работу банка в сфере ПОД/ФТ. Наиболее важные из них:
• Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года;
• Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• Положение Банка России от 18 июня 2025 г. № 860-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности»;
• Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц № 16-МР от 06.09.2021.
В чем суть 115-ФЗ?
Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году.
Закон 115-ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов. Если банк находит признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки.
Что делать, если Банк приостановил операции по счету?
Если Банк заметил подозрительные (нетипичные) операции по счету клиента, он запускает процесс внутренней проверки, направляя клиенту официальный запрос на предоставление документов по проведенным операциям. В запросе будет указан перечень документов, которые необходимы Банку для проведения проверки. Важно в полном объеме предоставить запрашиваемую информацию, чтобы показать, что операции совершены без какого-либо умысла.
Какие документы может попросить Банк?
Точный список документов зависит от конкретной ситуации и определяется индивидуально. Чаще всего в банк нужно прислать:
• документы, подтверждающие ваш доход, например справку о доходах, налоговую декларацию, договор купли-продажи имущества и другие;
• документы, на основании которых вы получаете или переводите кому-либо деньги, например трудовой договор, договор займа, дарения, купли-продажи и прочие;
• выписки со счетов, открытых в иных Банка, с информацией о зачислении заработной платы, дивидендов, вкладах и другой.
Если у вас возникли вопросы по запрашиваемым документом, опишите вашу ситуацию в чате службы поддержки или по телефону, указанному в запросе Банка.
Куда присылать документы?
Присылайте документы в чат поддержки или на электронную почту complince.
Чат поддержки — это быстрый и безопасный способ передать документы, чтобы мы проверили их и сняли ограничения. Вот как это сделать:
1. Зайдите в веб-версию интернет-банка или мобильное приложение Банка Казани.
2. На главном экране перейдите в раздел «Чат».
3. Нажмите на значок скрепки и сфотографируйте или выберите документы с устройства.
Электронная почта complince.
В теме письма укажите ваше имя и сообщите, что присылаете документы для проверки по 115-ФЗ. Если у вас есть вопросы, оставьте их в письме.
Что такое экономический смысл операции и как объяснить его банку?
Экономический смысл операции — это пояснение в свободной форме, зачем вы ее совершали. В зависимости от назначения операций банк может попросить подтвердить их документально, например с помощью чеков или договора.
Примеры объяснений экономического смысла:
• Я переводил деньги жене, Ивановой И.И., для ведения семейного бюджета.
• Я переводил деньги Петрову А. А. в счет погашения долга (договор займа прикладываю).
• Я перевел деньги Иванову А. А. при покупке автомобиля (договор купли-продажи прикладываю).
• Я сделал перевод на счет Х, чтобы купить расходные материалы для работы (чеки прикладываю).
Вся представленная в Банк информация охраняется законом о банковской тайне — мы не разглашаем и не передаем ее посторонним лицам.
Какой срок проверки документов?
Обычно проверка документов занимает 3 рабочих дня. Срок проверки может быть увеличен.
Что будет, если не предоставить документы?
По 115-ФЗ банк обязан проверять операции клиентов на соответствие закону и пресекать сомнительные операции. Для проверки банк может запросить любые документы, которые подтверждают законность операций по счету.
Иногда клиенты присылают неправильные документы: фиктивные, с ошибками и несоответствиями, не раскрывающие экономический смысл операций. Тогда у банка остаются подозрения, что клиент занимается отмыванием доходов. В таком случае банк может заблокировать обслуживание, рекомендовать закрытие счета.
Остались вопросы?
Свяжитесь с нашими специалистами по телефону, чату в интернет-банке/ДБО или отправьте письмо на почту
Контакт-центр
E-mail
